这成为2008年中介公司与中小保险公司全线亏损的

2019-09-21 08:34 来源:未知

从事保险中介近10年的老肖,最近无奈决定关闭车险业务。“行业内一起拼搏起家的兄弟们几乎都转行了,没有业务量就等于没有现金流,08年的业务量较07年下滑了50%,公司亏损严重。”老肖告诉记者。其中,主要的原因,正是保险中介无法应对保险公司电话车险的冲击以及监管部门“见费出单”等新政的夹击。

随着设置手续费上限、见费出单等车险新政实施以及有关部门进一步加强监管,以往依靠车险手续费盈利的中介机构,业务量和利润率增长将面临严峻考验。业内人士预计,“见费出单”实施后仅上海一地将有半中介机构被淘汰。

近日,中国保监会批准了安邦财险的电话车险业务,监管部门对电话车险这项新兴业务的态度已经明确。此前靠差价盈利的车险中介,对市场前景终于有了清醒的认识,尽管恋恋不舍,尽管万分不情愿,但不得不离开。

市场人士称,在“商业车险手续费上限为15%+4%”限制之下,中介公司运营成本一般为全保费的10%左右,扣除其他支出后,中介公司平均利润率约在2%左右,狭窄的利润空间将大大削弱保险中介公司与电话销售业务在车险价格上的竞争力。一中介公司人士表示,在各地监管部门相继设置手续费上限之后,一些保险公司的电话直销产品在享受7折后,还可以在此基础上将保监会规定的“15%+4%”的手续费优惠让给消费者,而中介公司如今却已无力支撑这一折扣价。

电话车险 垄断?合理?

失去价格优势之后,业务数量和业务利润的同步下降使得不少中介公司直接面临资金短缺。“现在我们已经感到了车险中介比以往冷清许多,再这样下去中介机构肯定要洗牌。”一位中介公司人士向记者表示。

自2007年平安保险获批可以经营电话车险业务以来,它凭借着15%的价格优势,使2008年的业务量超过了100%的增长,在2009年更是成立了单独的电话车险事业部。各保险公司不甘落后,也纷纷向保监会申请开设电话车险业务。大幅增加的电话车险必然引发行业内的激烈竞争,相较之下,保险公司的电话车险具有价格的先天优势,而靠差价生存的中介公司已成为行业鸡肋。

据知情人士透露,沪上目前已有部分大型车险中介公司因对监管部门和保险同业公会出台的手续费上限这一规定表示不满,正在准备资料聘请律师,可能以“损害消费者利益”为诉由提起诉讼。但截至目前,相关车险中介公司并未正面证实这一消息。

老肖始终认为,电话车险是监管部门对保险公司的过度保护。一方面保监会严格执行车险的7折令,15%+4%的价格一刀切,这使车险中介公司的利润空间消亡殆尽,而保险公司却能使用电话销售车险的方式轻松突破价格壁垒、抢占市场份额。“这样做的结果就是:行业内只剩一、两家保险公司独大,一旦形成垄断,受伤的还是消费者。”老肖指出,电话车险不仅使传统中介公司退出历史舞台,也伤害了中小保险公司的利益。于此同时,由于单价的降低,车险保费总额下滑。这成为2008年中介公司与中小保险公司全线亏损的主要原因。

与此同时,监管机构在各地开展的保险兼业代理机构的摸底普查和专项清理,也将进一步加速中介洗牌。日前,山西全省有1580家严重违法违规、拒绝缴纳监管费的保险兼业代理机构被依法注销;在今年7月至8月期间,上海有64家保险兼业代理人被注销资格。

然而,事物需要辨证地去看待。著名保险专家、中央财经大学保险学系主任郝演苏教授认为,任何一种销售方式,对所有的销售方都是平等、合理的。同时,从消费者的角度出发,大家乐见以更为实惠的价格购买同样的产品,车险的电话直销方式是具有存在的价值与优势的。

某业内资深人士表示,车险新政目前确实对保险公司应收保费的管理起到有力作用,但对于应收保费的管理更应该“标本兼治”。监管机构应该进一步加强对中介机构的监管力度,相应提高中介机构市场准入门槛,避免无序竞争。而对于可以依靠竞争解决的问题,譬如车险价格、手续费率等问题都可以让市场自己解决。

中介

不转型就死亡

优德,其实传统的保险中介也在思考转型的方向。“转型的方向我们也思考过,但涉及太多的人力、物力,以及前期投资,大概估算一下,就知道转型的代价很大。”老肖告诉记者。“新事物的出现肯定会伤及已有事物的利益,唯有寻求新的生存点,才能保命,传统中介不转型就要面临消亡。”郝演苏表示。

目前的市场环境确实给了车险中介很大压力,但同时,车险种种新政也使行业的准入门槛有了很大提高,此时,寻求新诉求点的新生保险中介便可以脱颖而出。

在上海,有三大车险中介兼业机构,盛大、从众与车盟。尽管去年从众遭遇了一次股权风波,但目前三大车险中介对各自的发展思路还是有很清晰的认识。

盛大车险总裁卜江勇向记者表示,保险公司的电话直销业务确实对他们产生了一定的影响,但综合影响不大,毕竟电话车险的优势只在于前期的购买价格,而后,针对出险提供的咨询与服务车险中介更有优势。

“乱局之下,更容易成就强者。在任何行业中,寻求错位竞争都是正确的选择。况且对于的确想将车险中介企业管理好的经营者来说,还是希望看到竞争环境的日趋良好。”卜江勇表示,企业营销成为了目前发展的重点,广告传播与口碑传播并重。

据了解,目前盛大车险在车险服务外,为客户提供更多的衍生服务,如上门维修服务、道路救援,以及即将推出的酒后代驾等。同样,从众车险服务联盟也将进行一系列计划安排,进一步提高服务质量。

■记者后记

中介应如何改进现状

正如老肖所言,没有哪个国家会没有中介,保险行业的中介也不会在行业内消亡。

识时务者为俊杰,抢占先机就能生存。中国保监会对保险公司的电话车险业务的批复,只是对该保险公司偿付能力进行考核,而真正的盈亏还在于保险公司本身对该业务的运营能力。

据了解,电话车险行业巨头平安保险在2008年内的车险电话销售并非业内想象中的风光,其业务收入的40%用于广告支出,这将大大影响到其偿付能力。可见,最终的市场格局尚未形成,保险中介们不必怨天尤人,需跳出传统争取差价的不劳而获。市场如此庞大,总会有适合自己的发展空间。

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